關於印（yìn）發《山東省“專精特新”中（zhōng）小企業省（shěng）級財政資金股（gǔ）權投資實施細則》的通（tōng）知

摘要：為認真貫徹（chè）落實（shí）黨中央、國務院和省委、省政府關（guān）於“發展專精特新中小（xiǎo）企業”的工作部署，充分發揮財政資（zī）金的導向和放大作用，創新財政資金支持方式（shì），引（yǐn）導（dǎo）金（jīn）融機構加大對（duì）“專精（jīng）特（tè）新”企業信貸支持力度（dù），優化融資環境，緩解融資難、融資貴（guì）問題，推動我省“專精特新”企業快速發展（zhǎn）

魯工信融〔2021〕226號

各市工業和信息化局，濟南、青島（dǎo）市民營經濟發展局，各市財政局，全省各銀行業金融機（jī）構:

為認真貫徹落實（shí）黨中央、國務院和省委、省政府（fǔ）關於“發（fā）展專精特新中小企業”的工（gōng）作部署，充分發揮財政資（zī）金的導向和放（fàng）大作用，引導金融機構加大（dà）對“專精特新”企業信貸支持，推動我省“專精特新”企業快速發展，根據《山東省民營經濟（jì）發展促進條例》《山東省人民政府關於支持民營經（jīng）濟高質量發展的若幹意見》（魯政發〔2018〕26號（hào））和《整合設（shè）立“省級中小微企業貸款增信分險專項資金”實施方案》（魯（lǔ）政（zhèng）辦字〔2020〕69號（hào））等文件精神，確定對（duì）全省“專（zhuān）精特新”中小企業貸款實施（shī）風險補償（以下簡稱風險補償資金）。為保障風險補償工作安全、高效、規範（fàn）運行，結合工作實際，特製定本實施細（xì）則。現（xiàn）予印發實施，請遵照執行。

本文件有效（xiào）期自2021年10月 22 日起，至2022年10月（yuè）10日止。

山東省“專精特新”中小企業貸款風險補償實施細則

第一條  為認真貫徹（chè）落實黨中央、國務院和省委、省政府（fǔ）關於“發展專精特新中小企業”的工作部署，充分發揮財政資金的導向和放大作用，創新（xīn）財政資金支持方式（shì），引導金融機構加大對“專精特新（xīn）”企業信貸支持力度，優化融資環境，緩解融資難、融資貴問（wèn）題，推（tuī）動我省“專精特新”企業快速發展，根據《山東省（shěng）民營經濟發展促進條（tiáo）例》《山東（dōng）省人民政府關於支持民營經濟高質量發展的若（ruò）幹意見》（魯政發（fā）〔2018〕26號）等（děng）文件精神，確定對全省“專精（jīng）特新（xīn）”中小企業貸款實施風險補償（以下簡稱風險補償資金）。為保障風險補償工作（zuò）安全、高（gāo）效、規範運行（háng），結合工作實際（jì），特製定本實施細則。

第二條  設立山東省“專精特新”中小企業貸款風險補（bǔ）償（cháng）工作協（xié）調領導小組（zǔ）（以下簡稱“協（xié）調領導小組”），負責（zé）資金統籌協調和監督管理工作，協（xié）調（diào）領導（dǎo）小組組長由省工業和信（xìn）息化（huà）廳主要負責同誌擔任，成員由（yóu）省（shěng）工業和信息化（huà）廳、省財政廳相關負責同誌（zhì）和處室負責人共同組成。協調領導小組下設辦公室（以（yǐ）下（xià）簡稱“領導小組辦公室”）在省工業和信息化廳，抓好貸（dài）款項（xiàng）目推薦（jiàn）和產業方向指導等相關工作。

第三（sān）條  本辦法所稱合作銀行是指為“專（zhuān）精特新”企業提供專項貸款服務，針對“專精特新”企業製定（dìng）特殊優（yōu）惠信貸金融產品的合作銀行。

合作銀行一般為全國性銀行的省級分行和地方銀行總（zǒng）行，須符合以下條件：

（一（yī））在中小企業融資服務方麵具有一定基礎和規模，銀（yín）行（háng）經營狀況良好，擁有授信實力且具備承擔相應風險的能力，信貸效率高，服務質（zhì）量好；

（二）針對“專精特新”中小企業的貸（dài）款利率上浮（fú）最（zuì）高不超（chāo）過同（tóng）期貸款市場報價利率（LPR）的10%；

（三）合作銀行針對“專精特新”企業的貸款設立獨（dú）立的審批人，給予獨立的信貸規模（mó），有（yǒu）獨立的（de）服（fú）務團隊，有單獨的信貸政策（cè）。合作銀行負責本係統“專精特新（xīn）”中小企業貸款業務匯（huì）總（zǒng）統計、風險補償申請、債務追償等（děng）事宜（yí）。

第（dì）四條  本辦法所指貸款支持對（duì）象為經（jīng）省以上主管部門認定的“專精特新”中小企業，包含：國家專精特新“小巨人”、製造業單項冠軍企業，省級“專精特新”、製造（zào）業單項冠軍、瞪羚、獨（dú）角獸企（qǐ）業，按照“互薦、共（gòng）認”原則，由領導小組（zǔ）辦公室、合作銀行相互推薦有貸款需求的中小企業（yè）項目，經共（gòng）同認可後納入貸款項目名單，動態（tài）管理。

且企業必須具備（bèi）以下條件：

（一（yī））依法合規經營（yíng），貸款用（yòng）途符合國（guó）家產業、環保和信貸等相關政策要求；

（二）生產經營正常，企業產品（pǐn）有（yǒu）市場，有發展前景，具有持續經營（yíng）能力和良好的財務狀況；

（三）信用狀（zhuàng）況良好，具備還款能力和還款意願，企（qǐ）業及其實際控製（zhì）人沒有挪用貸款資（zī）金、欠息、逃廢債（zhài）等不良行為；

（四）企業不存在與其它（tā）經營企（qǐ）業有互保（bǎo）聯保關聯，原則上資產負（fù）債率不超過70%；

（五）銀行（háng）機構因審慎經營（yíng）、合規管理（lǐ）的其它條（tiáo）件。

第五條 “專精特新”中小企業貸款是指（zhǐ）合作銀行向“專精特新”中小企業發放的信用貸款和中（zhōng）長期項目貸款、上市培育貸款，包括向企業法人代表或實際控製人發放用於企業的生產經營性貸款。

第六條  風險補償資金的申請和使用遵循“普惠高（gāo）效、精準補償、突（tū）出重點、風險分（fèn）擔”的原則，並實行績效評價製度。

第七（qī）條  省工業和信息化廳職責：

（一）負責牽頭建立“專精特新”中（zhōng）小企業（yè）貸款項目庫，並按照相關規定向合作銀行推薦項目（mù）；

（二）負責“專精特新”中小企業貸款合作銀行的征集和確定；

（三（sān））牽頭擬定“專精特新”中小企業貸款風險補償績效評價相關製度，指（zhǐ）導並審核確定合作銀行風險補（bǔ）償額度，負責（zé）對補償資金開展績效評（píng）價；

（四）協調解決“專精特新”中小企業貸款項（xiàng）目運行過程中遇到的其他相關問題。

第八條  省財政廳職責：

負責（zé）及時安排“專精特新”中小企業風險補償資金，並對財政資金（jīn）使（shǐ）用情況實施（shī）重點績效（xiào）評（píng）價。

第（dì）九條  合作銀行職責：

（一（yī））負（fù）責（zé）按照要求製定“專精特（tè）新”中小企業專項信貸服務方案、開發專屬產品；

（二）負（fù）責貸款項目管理（lǐ），按時（shí）報（bào）送貸款項目信息，並對（duì）報送信息真實（shí）性、完整性、合規性負責；

（三）按規定申請“專精特新”中小企（qǐ）業貸款（kuǎn）風險補償資金，積極盡責開展已補償貸款項目處置工作，配合相關部門開展各項審（shěn）計、監督、績效評（píng）價等工作。

（四）其他按（àn）照規定（dìng）應承擔的職責（zé）。

第十條 本辦法所指“專精特新”中小企業貸款風險補償對象為合作（zuò）銀行，不（bú）良貸（dài）款項目的補償條件：

（一）形成該筆不良的貸款項目符合本辦法所指的“專精特新”中小企業（yè）貸款要求，且（qiě）辦法實（shí）施後新增的（de）貸款項目；

（二）貸（dài）款（kuǎn）利率上浮幅度（dù）不超過同期貸款市場報價利率（LPR)的10%（同期貸（dài）款市場報價利率參考省級銀行監管部門（mén），人行（háng）、銀保監發布的利率通報（bào））；

（三（sān））“專（zhuān）精特（tè）新”中小企業貸款必須用於本企業生產經營（yíng），不得用於轉貸、委托貸款、並購貸款（kuǎn）以及參與民間借貸和投資資本市場。

第十一條  不良（liáng）貸款項目和補償標準：

合作（zuò）銀（yín）行開展的“專精特新”中小企業貸款項目本金逾期達60天或利息逾期達90天，合作銀行啟動貸（dài）款補償追償程序。對（duì）合作銀行確認（rèn）為不良（liáng）的部分，給予貸款本金10-30%的風險補償，其餘損失由合作銀行承擔。

（一（yī））信用貸款。主要是（shì）指“專精特新（xīn）”中小企業用於生（shēng）產經營的無抵押、無擔保流動資（zī）金貸款，貸款期限原則上不超（chāo）過3年，單筆貸（dài）款（下（xià）同）額度不（bú）高於1000萬元，給予該筆不良貸款（本金餘額，下同）30%的風險（xiǎn）補償。

（二）上市（shì）培育貸款。主要是指“專精特新”中小企業上市培育輔導（含）前為主（zhǔ）的（de）信用（yòng）貸款，以與保薦機構簽訂財務顧問協議（yì）或輔導協議為依（yī）據，貸款額（é）度不高於1000萬元，給予該筆不良貸款20%的（de）風（fēng）險補償。

（三）中長期貸款（kuǎn）。主要是指“專精特新”中小企業技術改造和新上項目、擴大產能投資的項目貸（dài）款，貸款期限原則3-5年、最長不超過7年，貸款額度不高於1000萬元，給予該（gāi）筆不良貸款10%的風（fēng）險補償。

第十二條  補償程序：

（一）合作銀行與項目（mù）庫內“專精特新”中小企業自由對（duì）接，企業自主提出貸款申請。合作銀行獨立審（shěn）核和發放貸款（kuǎn），做好企業融資服務，提高管理效率，防範貸款風險。

（二）合作銀行（háng）在“專精特新”中小企業（yè）貸款逾期認定為不良後，應統一匯總係（xì）統內各分支機構符合補償條件的小微企業不良貸款情況，於每季度（dù）結束後5個（gè）工作日內提出風險補償申請並匯總報送省工信廳審核。對符合（hé）條件的風險補償項目，向省財政廳提出風險補償資金撥付計劃。

（三）省財政廳及時按照風險補償資金撥付計劃撥付資金。各銀行業金融機構（gòu）可直接將補償資金用於衝抵貸（dài）款本金損失。在認定（dìng）不（bú）良貸款責任人責任時，也應扣除財政已補償的資金。

第（dì）十三條（tiáo）  風險補償工作完成（chéng）後，合作銀行應采取措施繼續（xù）對不良貸款進（jìn）行追償和風險處置，在追償收回貸（dài）款本金之日（rì）起10個工作日內，將追償收回的扣除訴訟等相關費用的資金按照原（yuán）比例、原渠（qú）道返還風險補償資金。

第十四條 “專精特新”中小企業貸款實施風險熔斷機製，當整體貸款不良率超過3%，暫停合作銀行（háng）新增貸款投放和風險補償，並壓降貸款不良（liáng）率，符合標準後，經協調領導（dǎo）小組研究確定後，重啟貸款業務。

第十五條  根據《中共中央國務院關於全麵實施預算績效（xiào）管理的意見》（中發〔2018〕34 號），實行（háng）績效目標管理，省工業和信息化廳、省財政廳、各（gè）合作銀行按照（zhào）各（gè）自職責，對資金（jīn）使用情況開展績效監控及評價。績效評價結果作為（wéi）今後財政安排預算的重要依據（jù）。

第十六條  協調領導小組定期委托第三（sān）方機構對“專（zhuān）精特新”中小企業貸款風險補償業務開展（zhǎn）情況進行監督檢查，及時掌握補償金使用和管理情況。

第十七條  對騙取、挪用貸款或者利用貸款從事其他（tā）與經營無關活動的企（qǐ）業，由合作銀行中止對其貸（dài）款支持，並將企業和所有股東列（liè）入信用黑（hēi）名單，協調領導小組永久（jiǔ）取消（xiāo）其申請“專精特新”貸款資格。

第（dì）十八條  對經協調領導小（xiǎo）組論證並（bìng）認定，按照合法程序或行業管理相關規定開展工作，且嚴格履行項目管理（lǐ）職責的，按國家、省（shěng）相關容錯機製（zhì）不予（yǔ）追究相關單位及個人的責任，不影響績效考核。

第五章  附 則

第十九條  本細則由省工業和信息化廳、省財政廳負責解釋。

第（dì）二十條  本細則自2021 年（nián）10月22日起實施，有效期至2022 年（nián）10月10日。